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农商银行存款营销应控制好成本

  当前,农商银行存款余额快速增长,但与此同时营销成本高企、代理业务风险逐渐加大。笔者认为,农商银行应在存款规模增长的前提下,控制好成本,推动存款工作实现高质量发展。

  提升市场份额

  农商银行存款营销应积极扩增量,通过“四个注重”提升市场份额:

  一是注重员工营销能力提升。通过引导,使员工由敢走出去开口营销到逐步具备熟练的营销技巧小孩癫痫病有哪些早期的征兆呢,由撒网式营销到精准化营销,由粗放型营销向专业化营销过渡。

  二是注重营销策略的灵活运用。由单一营销向交叉营销转型,做到一户一策,尤其需要抓好基础客户的交叉营销;由拉大户向增户扩面转型,把资金拓展的主要精力用在主攻城乡居民小额存款上,增强发展后劲;由礼品吸引向链式营销转型,注重通过客户转介发展客户,形成客户联动,壮大存款增长基础,力求事半功倍。

  三是注重关键时点营销。对黄金时点和关键节点的存款营销需绷紧神经、全力以赴,如今年春节较往年提前了十几天,大量定期存款会在年后到期,需千方百计做好客户维护工作,尽最大努力“争、夺、抢、挖”存款,进一步提高存款营销拓展的效率和效果,做到跟得上变化、贴得紧市场、跑得赢大势,在关键时期全力拼抢市场份额。

  四是湖北癫痫治疗好的医院注重考核管理的灵活性。如通过年货节活动、主题沙龙营销、抽奖拜年活动等客户喜闻乐见的活动形式,吸引眼球,达到增强黏性、精准营销的目的。

  降低存款成本

  笔者认为,农商银行应调整存款结构,做到“三个优化”:

  一是优化协理存款结构。通过农金员计酬调整,引导农金员多营销活期存款、一年及一年以下存款,提升协理存款中的低成本存款占比。

癫痫病发作急救措施都有什么;;">   二是优化门市存款结构,发挥考核引导作用,注重根据存款成本进行差异化计价考核,因户施策的引导客户办理单位存款、活期存款、一年及一年以下存款等,降低存款成本,提高经营效益。

  三是优化大额存单推广实效。在宣传推广大额存单时,应防止存量存款尤其是储蓄存款集中转化导致成本增加;应以他行存款为主要营销对象,重点策反、营销他行优质存款客户;重点关注纯新增存款、存量增加额度存款,积极争取“未达标”客户通过他行资金弥补以达到大额存单门槛;有针对性地关注理财产品到期客户;控制好大额存单发行量,合理控制大额存单成本,权衡好存款市场份额提升与存款成本增加间的关系。

  严控农区代理存款风险

  对大部分农商行而言,应肯定农金员对农商行存款拓展、巩固农区存款市北京电力医院癫痫科好不好场份额的巨大贡献,但同时也要清醒的看到协理费用支出占比高、代理风险居高不下等问题。农金员工作是一把双刃剑,管理得当能促进存款快速提升,反之则可能带来负面舆情等不良社会影响,农商行需通过“用好”、“管好”农金员,逐步打造一支忠诚度高、业务熟练、风险意识强,人脉资源广、经得起考验的的年轻化、专业化的职业代理人队伍,把好事办好。

  一方面应用好农金员。一是实现空白村全覆盖。在空白村、空白社区积极发展农金员,做到金融服务全覆盖,在大力发展普惠金融的同时,促进协理业务快速发展;二是实现电子机具全覆盖。加大电子机具布放力度,稳步提高银行卡使用率,加快去单化进程,降低代理存款相关的操作风险;三是加快农金员转型。通过农金员转型,增加贷款、电子银行、理财等的计价,拓宽农金员收入渠道,提升农金员对农商行的忠诚度;四是提高电子支付化水平。通过农金员引导,逐步培养农区客户使用农商行手机银行、网上银行、网上支付等移动支付工具的习惯,增强客户黏性。

  另一方面应管好农金员。一是明确责任划分。各分支机构应签订协理存款风险承诺书,明确风险责任;二是抓好绩效考核;三是强化风险排查。

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